EIF garantijos – paskutinė palankaus finansavimo sala Lietuvos smulkiam ir vidutiniam verslui
Lietuvoje vis mažėja viešų finansavimo programų, padedančių smulkiam ir vidutiniam verslui skolintis palankiomis sąlygomis. Po ILTĖS PGF programos pabaigos daugelis smulkių ir vidutinių įmonių neteko valstybės remiamų garantijų, leidusių lengviau gauti faktoringą. Šiuo metu galiojančios pagrindinės garantijos prieinamos tik bankams, turintiems didelį nuosavą kapitalą, o nebankiniams finansuotojams garantijų, tokių kaip buvo PGF, nebėra.
Tačiau kol kas išlieka viena išimtis – Europos investicinio fondo (EIF) garantijos, kurios šiuo metu yra viena iš nedaugelio realių galimybių smulkiam ir vidutiniam verslui gauti finansavimą prieinamesnėmis sąlygomis.
Rinka po ILTĖS: mažiau galimybių, daugiau rizikos
Pastaraisiais metais ILTĖS ir kitos ES remiamos programos suteikė reikšmingą postūmį smulkaus verslo augimui. Jos leido bankams ir nebankiniams finansuotojams mažinti riziką, o įmonėms – skolintis pigiau ir greičiau.
Tačiau 2024 m. pabaigoje šios progaramos pasibaigė, o naujų iniciatyvų kol kas dar nematyti. Rezultatas – didėjanti finansavimo kaina, ypač smulkiesiems verslams, kuriems tradiciškai sunkiausia atitikti bankų reikalavimus.
„Šiuo metu matome aiškų finansavimo rinkos sulėtėjimą – naujų paraiškų startuolių ir mažų įmonių segmentuose gerokai sumažėjo. Bankai tapo atsargesni, o be garantijų net ir patikimos įmonės susiduria su didesnėmis palūkanomis ar reikalavimu pateikti papildomą užstatą“, – sako Algirdas Gutauskas, Faktoro vadovas.
EIF garantijos – galimybė išlaikyti finansavimo prieinamumą
Europos investicinis fondas (EIF) vis dar teikia garantijas, kuriomis naudojasi kai kurie Lietuvos finansų rinkos dalyviai – bankai, kredito unijos, faktoringo ir lizingo bendrovės.
Šių garantijų esmė – EIF prisiima dalį finansinės rizikos, todėl finansų įstaiga gali suteikti paskolą ar faktoringą įmonei palankesnėmis sąlygomis:
- mažesnėmis palūkanomis,
- su mažesniu užstato poreikiu,
- kartais ir su ilgesniu grąžinimo terminu.
„EIF garantijos šiuo metu yra viena iš nedaugelio realiai veikiančių priemonių, padedančių smulkiam verslui skolintis palankiau. Deja, daugelis įmonių apie tai tiesiog nežino – garantijos veikia per bankus ir kitus finansų tarpininkus, todėl ši informacija dažnai lieka šešėlyje“, – pažymi A. Gutauskas.
Faktoringas – vis dar prieinamas su EIF garantijomis
Dalis finansinių institucijų EIF garantijas taiko ir faktoringui. Tai itin svarbu įmonėms, kurioms reikia apyvartinių lėšų, bet kurios nenori arba negali imti ilgalaikių paskolų. Žinoma, yra papildomų sąlygų (tinka naujau įkurtoms mažoms įmonėms. Privalumas: galima taikyti, kai pirkėjas mažesnė įmonė, kuriai draudimo bendrovės nesuteikia draudimo limito). „Kai kurios įmonės per EIF garantuotą faktoringą gali finansuoti sąskaitas su mažesnėmis palūkanomis ar didesniais limitais. Tai ypač aktualu eksporto rinkose veikiančioms įmonėms, kur atsiskaitymo terminai ilgi“, – teigia Faktoro vadovas.
Kas toliau?
Verslo bendruomenėje vis garsiau kalbama apie poreikį atnaujinti nacionalines garantijų programas, kurios skatintų smulkų verslą ir inovacijas. Tačiau kol tokios priemonės atsiras, EIF garantijos išlieka vienu svarbiausių įrankių verslo finansavimui palaikyti.
„Jei šių garantijų nebeliktų, daugelis mažų įmonių tiesiog prarastų galimybę skolintis. Tai reikštų stabdomas investicijas, prarastas darbo vietas ir mažėjantį konkurencingumą. Todėl labai svarbu, kad apie EIF galimybes sužinotų daugiau verslų, o finansų įstaigos jas aktyviai taikytų“, – pabrėžia A. Gutauskas.
